40年房貸輕鬆買房合適嗎? 掌握兩要點 2017/08/08

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2017-08-08 23:26經濟日報 記者夏淑賢╱即時報導
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40年長天期房貸可大幅降低每月攤還本息金額,減輕壓力,但民眾若想要選擇長天期房貸,必須注意兩件事,第一是本身的年齡加上房貸天期是否符合銀行內規的上限;第二是降低每月房貸負擔後,一定要搭配理財規劃,把多出的資金拿來投資理財,並搭配職業生涯規劃,以免影響退休時點,因為背房貸不敢或不能退休。

銀行業者表示,長天期房貸較適合年輕族群,目前房貸主力為20年,一般最長可展延到30年,更少數的銀行如合庫銀(5880)、永豐銀(2890)、星展銀有推40年期房貸。不過,不管房貸天期多長,各家銀行多有內規,限定房貸戶年齡加上貸款期限後的上限,有的設定為65年,也就是房貸戶若年齡超過35歲,可貸房貸天期就不能達到30年,有的是75年,像安泰銀(2849)與聯邦銀(2838),因此倘若房貸戶是50歲申辦,那麼最長房貸只能25年,不能再展延到30年,甚至有銀行還要求房貸戶年齡較大、接近退休年紀,須附帶保證人。

有推40年房貸的永豐銀,對所有房貸均設兩項內規,第一是屋齡加貸款年期不能超過60,第二是房貸戶年齡加貸款年期不得超過75,依此計算,申辦該行40年房貸,房貸戶年齡上限就是35歲,貸款房屋的屋齡則須20年以下,因為40年房貸期間相當長,銀行相對承擔更多的風險,因此永豐銀這兩項內規不打折。

銀行因此指出,選擇長天期房貸,以年齡35歲以下的年輕人較合適,畢竟房貸戶若退休後沒有固定收入,卻要再付好幾年房貸,對銀行來說授信風險較高,房貸戶本身壓力也會較大。

年輕族群房貸戶因為薪資相對低,因此選擇月付負擔輕的長天期房貸,不失為資金調度、拉高槓桿來買房的選項,但切記要做投資理財,不然就是買房時眼光要好,預先規劃好提早賣屋、換屋的準備,用房價增值賺取可觀價差,才不必擔心還房貸後繼無力。